ULIP Kya Hai? | ULIP Meaning in Hindi | ULIP Full Form in Hindi
अगर आप निवेश (Investment) और बीमा (Insurance) को एक साथ पाने का तरीका ढूंढ रहे हैं, तो ULIP आपके लिए एक बेहतरीन विकल्प हो सकता है। लेकिन अक्सर लोग ULIP को लेकर भ्रमित रहते हैं कि ये वास्तव में होता क्या है। इस लेख में हम विस्तार से समझेंगे कि ULIP क्या है, इसका पूरा नाम (Full Form) क्या होता है, और यह कैसे काम करता है।
Table of Contents
|
ULIP Full Form in Hindi
ULIP का पूरा नाम है: यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (Unit Linked Insurance Plan)
यह एक ऐसा वित्तीय उत्पाद है जो बीमा (Insurance) और निवेश (Investment) को एक ही योजना में जोड़ता है।
यूलिप प्लान क्या होता है? | ULIP Plan Kya Hota Hai?
यूलिप का फुल फॉर्म (ULIP Full Form) यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान है। यूलिप प्लान (Unit Linked Insurance Plan) एक प्रकार का जीवन बीमा उत्पाद होता है जो बीमाधारक को बीमा कवरेज प्रदान करने के साथ-साथ निवेश रिटर्न का लाभ भी प्रदान करता है।
यूलिप प्लान में बीमाधारक द्वारा दिए जाने वाले प्रीमियम का एक हिस्सा बीमाधारक के परिवार को बीमा कवरेज प्रदान करने के लिए उपयोग किया जाता है जबकि प्रीमियम राशि का अन्य हिस्सा बाजार से जुड़ी प्रतिभूतियों में निवेश करने के लिए किया जाता है। बाजार में उपलब्ध प्रतिभूतियों में निवेश करने के विकल्प को चुनने की स्वतंत्रता बीमाधारक के पास होती है। वह अपनी इच्छा के अनुसार इक्विटी, डेट, मनी मार्केट फंड आदि जैसे प्रतिभूतियों में अपने प्रीमियम को निवेश करने का विकल्प चुन सकते हैं।
यूलिप बीमाधारक को जीवन बीमा कवरेज प्रदान करने के साथ-साथ निवेश सुविधा अवसर भी प्रदान करता है। इसीलिए यूलिप प्लान को निवेश का एक लोकप्रिय विकल्प माना जाता है। साथ ही यूलिप आपको आयकर अधिनियम की धारा 80सी और 10(10डी) के तहत कर बचत का लाभ भी प्रदान करता है।
यूलिप प्लान में निवेश के लाभ (Benefits of Investing in ULIP Plan in Hindi)
यूलिप प्लान (Unit Linked Insurance Plan) द्वारा एक हाइब्रिड बीमा उत्पाद के रूप में कई प्रकार के लाभ प्रदान किए जाते हैं। अब हम यूलिप में मिलने वाले विभिन्न प्रकार के लाभों के बारे में विस्तार से जानेंगे।
1. जीवन बीमा विकल्प चुनने की स्वतंत्रता:
एक यूलिप प्लान पॉलिसीधारक कों अपनी इच्छा के अनुसार जीवन बीमा राशि चुनने का विकल्प प्रदान करता है। अधिकांश यूलिप प्लान पॉलिसीधारक को वार्षिक प्रीमियम के 10 गुने के बराबर जीवन बीमा राशि कवरेज प्रदान करते हैं। हालांकि यह जीवन बीमा राशि एक बीमा कंपनी से दूसरे बीमा कंपनी के यूलिप प्लान में अलग-अलग हो सकता है। आप यह मान कर चल सकते हैं कि आपको एक यूलिप प्लान (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान) में आपके वार्षिक प्रीमियम के 10 गुना से लेकर 40 गुना तक जीवन बीमा राशि कवरेज प्रदान करने का प्रदान किया जाता है।
2. निवेश प्रकार चुनने की स्वतंत्रता:
एक यूलिप प्लान (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान) में निवेश के लिए मुख्य रूप से तीन प्रकार के फंड पेश किए जाते हैं- डेट, इक्विटी और बैलेंस्ड फंड। पॉलिसीधारक इनमें से किसी में भी अपने फंड के निवेश को अपनी आवश्यकता और लाभ के अनुसार चुन सकते हैं। पॉलिसीधारक इन फंड में अपने जोखिम लेने की क्षमता और निवेश पर प्राप्त होने वाले रिटर्न को देखते हुए इनमें से किसी भी फंड में अपने निवेश का विकल्प अपनी इच्छानुसार चुन सकते हैं।
3. लचीलापन:
यूलिप प्लान एक पॉलिसीधारक को काफी लचीलापन प्रदान करते हैं। एक यूलिप प्लान में पॉलिसीधारक अपनी आवश्यकता और सुविधा के अनुसार निधियों के बीच स्विच करने का विकल्प चुन सकते हैं। पॉलिसीधारक बाजार की स्थितियों को देखते हुए जब चाहे अपने फंड को एक जगह से हटाकर दूसरी जगह आसानी से निवेश कर सकते हैं।
4. तरलता:
एक यूलिप प्लान पॉलिसीधारक को तरलता की सुविधा भी प्रदान करते हैं। आमतौर पर एक यूलिप प्लान 5 साल की लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं। इसके बाद पॉलिसीधारक अपने वित्तीय जरूरतों के लिए अपने यूलिप निवेश से आंशिक निकासी कर सकता है।
5. लक्ष्य-आधारित योजना के लिए अवसर:
एक यूलिप प्लान पॉलिसीधारक को लक्ष्य आधारित योजना के लिए एक अच्छा अवसर प्रदान करते हैं। आमतौर पर एक यूलिप प्लान दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों को पूरा करने के लक्ष्य के साथ डिजाइन किए जाते हैं। एक यूलिप प्लान (Unit Linked Insurance Plan) व्यक्ति को अपने जीवन के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में सहायता देती है। जैसे- बच्चों की शिक्षा, सेवानिवृत्ति योजना, धन सृजन आदि। एक यूलिप प्लान के माध्यम से व्यक्ति धन सृजन के अलावा भविष्य में आने वाले किसी भी वित्तीय परेशानियों का सामना एक यूलिप प्लान के माध्यम से आसानी से कर सकता है।
6. कर लाभ:
एक यूलिप प्लान आपको जीवन सुरक्षा प्रदान करने के साथ-साथ निवेश भी का प्रदान करती हैं। साथ ही एक यूलिप प्लान में दिए जाने वाले प्रीमियम पर आप आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80सी और निवेश रिटर्न पर 10(10D) के तहत कर छूट भी प्राप्त कर सकते हैं।
यूलिप प्लान कैसे काम करता है? (How Does ULIP Plan Work in Hindi?)
यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान एक वित्तीय उपकरण के रूप में पॉलिसीधारक को जीवन सुरक्षा लाभ के साथ साथ निवेश लाभ भी प्रदान करता है। एक यूलिप प्लान लंबी अवधि में निवेश रिटर्न प्राप्त करने के लिए इक्विटी, डेट और बैलेंस्ड फंड जैसे बाजार से संबंधित प्रतिभूतियों में निवेश करने का विकल्प पॉलिसीधारक को प्रदान करता है। पॉलिसीधारक अपनी जोखिम उठाने की क्षमता और निवेश के उद्देश्यों के अनुसार किसी भी फंड में अपने निवेश का विकल्प स्वतंत्रता से चुन सकते हैं।
एक यूलिप प्लान को धन सृजन के लिए एक अच्छा वित्तीय उत्पाद माना जाता है। यूलिप प्लान में पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान की गई प्रीमियम राशि का आधा हिस्सा पॉलिसीधारक के परिवार को जीवन बीमा कवरेज प्रदान करने के लिए किया जाता है जबकि प्रीमियम राशि का अन्य हिस्सा बाजार से जुड़ी प्रतिभूतियों जैसे- इक्विटी, डेट, बैलेंसड फंड आदि में पॉलिसीधारक की इच्छा के अनुसार निवेश किया जाता है।
निवेश किए गए फंड का प्रबंधन बीमा कंपनी के फंड मैनेजर द्वारा किया जाता है। अतः पॉलिसीधारक को अपने निवेश को ट्रैक करने की आवश्यकता बिल्कुल नहीं होती है। एक यूलिप प्लान पॉलिसीधारक को कम जोखिम से लेकर उच्च जोखिम तक में निवेश करने का विकल्प प्रदान करता है। पॉलिसीधारक अपनी जोखिम उठाने की क्षमता और लाभ के अनुसार इनमें से किसी भी फंड में अपने निवेश को लगाने के लिए स्वतंत्र होते हैं।
साथ ही एक यूलिप प्लान के माध्यम से किए गए निवेश में पॉलिसीधारक अपने निवेश को बाजार की अस्थिरता और जोखिम को देखते हुए अपने लाभ को अधिकतम करने के लिए एक फंड से दूसरे फंड में अपने निवेश को स्विच करने का विकल्प चुन सकता है जिसके माध्यम से वह अपने निवेश को एक फण्ड से दूसरे फण्ड में बाजार के अनुसार बदल सकते हैं।
यूलिप प्लान के प्रकार (Types of ULIP Plan in Hindi)
जीवन बीमा बाजार में यूलिप के कई प्रकार उपलब्ध है। आप अपनी आवश्यकता के अनुसार यूलिप प्लान प्रकारों में से किसी को भी चुन सकते हैं। अब हम इन यूलिप प्लान के प्रकारों के बारे में विस्तार से नीचे चर्चा करेंगे।
1. सेवानिवृत्ति (Retirement):
इस प्रकार की यूलिप प्लान में पॉलिसीधारक को अपनी नौकरी में रहते हुए प्रीमियम का भुगतान करना पड़ता है। यह प्रीमियम धीरे-धीरे एक कॉर्पस राशि में एकत्रित होती जाती है पॉलिसीधारक को सेवानिवृत्ति के बाद इस एकत्रित राशि से वार्षिकी रूप में भुगतान किया जाता है। पॉलिसीधारक चाहे तो भुगतान के विकल्पों को पॉलिसी लेते समय अपनी जरूरत के हिसाब से चुन सकते हैं।
2. धन संग्रह:
यूलिप प्लान को विशेष रूप से लंबी अवधि के दौरान धन सृजन के उद्देश्य के लिए तैयार किया गया है। यूलिप प्लान के माध्यम से धन सृजन की सिफारिश ऐसे व्यक्तियों के लिए की जाती है जो अभी युवा हैं और भविष्य में अपने वित्तीय लक्ष्य को सुरक्षित करने के लिए जागरूक हैं। इस प्लान के माध्यम से आप अपनी युवावस्था में ही अपने वृद्धावस्था के लिए पर्याप्त वृत्तीय सुरक्षा प्राप्त कर सकते हैं।
3. बच्चों की शिक्षा:
प्रत्येक माता-पिता अपने बच्चे के भविष्य को आर्थिक रूप से सुरक्षित करना चाहते हैं ताकि वह अपने जीवन में किसी भी प्रकार की वित्तीय परेशानी का सामना ना करें। आज बीमा बाजार में कई ऐसे यूलिप प्लान है जो एक निश्चित समय अंतराल के बाद आपको निवेश के निकासी का विकल्प प्रदान करते हैं। आप इसके माध्यम से अपने बच्चों की जरूरतों को आसानी से पूरा कर सकते हैं। एक बाल यूलिप प्लान आपके बच्चों को आपके ना रहने पर भी सभी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने में उनको सक्षम बनाती है।
यूलिप प्लान शुल्क (ULIP Plan Fess and Charges in Hindi)
यूलिप प्लान लेते समय आपको यूलिप प्लान में लगने वाले शुल्क के बारे में अवगत होना भी आवश्यक है। एक यूलिप प्लान में पॉलिसीधारक को विभिन्न प्रकार के शुल्कों का भुगतान करने की आवश्यकता होती है। यूलिप प्लान में भुगतान किए जाने वाले शुल्कों को को मोटे तौर पर निम्न प्रकार में वर्गीकृत किया किया जा सकता है-
1. मृत्यु शुल्क:
एक यूलिप प्लान में मृत्यु शुल्क विभिन्न प्रकार के कारकों पर निर्भर करता है। जैसे-सम एश्योर्ड, आयु, पॉलिसी अवधि आदि। एक यूलिप प्लान में मृत्यु लाभ प्राप्त करने के लिए आपको कुछ शुल्क बीमा कंपनी को देना होता है।
2. प्रीमियम आवंटन शुल्क:
प्रीमियम आवंटन शुल्क के रूप में यूलिप पॉलिसी के शुरुआती वर्ष में भुगतान किए गए प्रीमियम से एक निश्चित प्रतिशत प्रीमियम आवंटन शुल्क के रूप में काट लिया जाता है। एक प्रीमियम आवंटन शुल्क में मध्यस्थ कमीशन व्यय, प्रारंभिक और नवीनीकरण व्यय में शामिल होते हैं
3. स्विचिंग फंड चार्ज:
अधिकांश यूलिप प्लान पॉलिसीधारक को 1 वर्ष में एक निश्चित संख्या तक फंड के बीच स्विच करने की सुविधा निशुल्क प्रदान करते हैं। लेकिन किसी अन्य प्रकार के निधियों में स्विच करने पर आपको प्रति स्विच 100 से लेकर 250 तक का शुल्क देना पड़ सकता है।
4. फंड मैनेजमेंट चार्ज:
एक यूलिप प्लान में बीमा कंपनी द्वारा विभिन्न फंड्स के प्रबंधन के लिए फंड मैनेजमेंट चार्ज लिया जाता है। यह फंड मैनेजमेंट चार्ज पॉलिसीधारक से हर वर्ष लिया जाता है।
5. नीति प्रशासन शुल्क (Policy Administration Fee):
एक नीति प्रशासन शुल्क पॉलिसी के प्रशासन के लिए लिया जाता है और यह हर महीने चुने हुए फंड से यूनिट्स को रद्द करके प्राप्त किया जाता है। नीति प्रशासन शुल्क एक निश्चित दर पर या प्रीमियम राशि के प्रतिशत के रूप में पॉलिसीधारक पर लगाया जाता है।
6. आंशिक निकासी शुल्क (Partial Withdrawal Fee):
एक यूलिप प्लान में 5 साल के लॉक-इन अवधि के पूरा होने के बाद पॉलिसीधारक यूलिप प्लान के तहत आंशिक निकासी कर सकते हैं। कुछ यूलिप प्लान असीमित निकासी की पेशकश करती हैं जबकि कुछ इस पर कुछ प्रतिबंध लगाती हैं जो 2 से 4 निकासी तक सीमित होता है। इससे अधिक अगर आप निकासी करते हैं तो इस पर आपको आंशिक निकासी शुल्क देना होता है।
ULIP vs Traditional Insurance Plan
|
विशेषता |
ULIP |
पारंपरिक बीमा |
|
निवेश विकल्प |
हाँ |
नहीं |
|
रिटर्न |
बाजार आधारित |
गारंटीड (कम) |
|
ट्रांसपेरेंसी |
उच्च |
कम |
|
टैक्स लाभ |
हाँ |
हाँ |
|
फ्लेक्सिबिलिटी |
अधिक |
सीमित |
कोई टिप्पणी नहीं:
एक टिप्पणी भेजें