Whole Life Insurance in Hindi | होल लाइफ इंश्योरेंस

होल लाइफ इंश्योरेंस एक प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी है जो बीमाधारक के पूरे जीवनकाल तक कवरेज प्रदान करती है। यह पारंपरिक टर्म इंश्योरेंस से अलग होता है क्योंकि इसमें जीवनभर की सुरक्षा के साथ-साथ एक निवेश घटक भी शामिल होता है। इस योजना में, बीमाधारक को न केवल मृत्यु लाभ मिलता है बल्कि इसमें नकद मूल्य (Cash Value) का भी निर्माण होता है, जिसे आवश्यकतानुसार निकाला या उधार लिया जा सकता है।

Table of Contents संपूर्ण जीवन बीमा क्या है? संपूर्ण जीवन बीमा कैसे काम करती है? होल लाइफ इंश्योरेंस के प्रकार संपूर्ण जीवन बीमा राइडर्स  होल लाइफ इंश्योरेंस के लाभ होल लाइफ इंश्योरेंस कैसे चुनें भारत में सर्वश्रेष्ठ संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी टर्म इंश्योरेंस और संपूर्ण जीवन बीमा के बीच अंतर

 

संपूर्ण जीवन बीमा क्या है? (What is Whole Life Insurance in Hindi?)

संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी को जीवन बीमा योजना के एक प्रकार के रूप में जाना जाता है। एक संपूर्ण जीवन बीमा योजना पॉलिसीधारक को संपूर्ण जीवन अर्थात 100 वर्ष की आयु तक के लिए जीवन बीमा कवरेज प्रदान करती है। अगर पॉलिसीधारक पॉलिसी के प्रीमियम को समय पर देता है तो उसे संपूर्ण जीवन के लिए लाइफ कवरेज प्राप्त होता है। 

एक संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी पॉलिसीधारक को डेथ बेनिफिट की गारंटी भी देती है। अगर पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु हो जाती है तो बीमा कंपनी द्वारा नामांकित लाभार्थी को मृत्यु लाभ प्रदान किया जाता है। एक संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी के लिए बीमा राशि का चुनाव पॉलिसीधारक बीमा खरीदते समय कर सकता है। 

संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी के तहत अगर पॉलिसीधारक 100 वर्ष की आयु तक जीवित रहता है तो पॉलिसीधारक को परिपक्वता लाभ प्रदान किया जाता है।  

जैसा कि नाम से विदित है एक संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी पॉलिसीधारक को तब तक कवर प्रदान करती है जब तक कि वह जीवित रहता है। इसे कायम जीवन बीमा योजना के नाम से भी जाना जाता है क्योंकि यह पूरे जीवन के लिए लाइफ कवर प्रदान करती है। यह जीवन बीमा पॉलिसी लाइफ कवर के साथ-साथ बोनस का लाभ भी प्रदान किया जाता है। 

एक संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी में पॉलिसीधारक को  पॉलिसी अवधि के पहले 10 से 15 वर्षों तक प्रीमियम का भुगतान करना पड़ता है। प्रीमियम का भुगतान सीमित अवधि तक करने के कारण यह प्रीमियम काफी महंगा पड़ता है। 

उदाहरण के लिए अगर आपकी उम्र 25 साल है और आप एक संपूर्ण जीवन बीमा योजना का विकल्प चुनते हैं जिसमें बीमा राशि 40 लाख रुपए है तो 40 वर्ष की आयु होने पर आप प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर देंगे हैं, लेकिन इसमें मृत्यु लाभ में देय राशि का कवरेज आपके संपूर्ण जीवन तक लागू रहेगा।

 

संपूर्ण जीवन बीमा कैसे काम करती है? (How does Whole Life Insurance Work in Hindi?)

एक संपूर्ण जीवन बीमा का मुख्य कार्य बीमित व्यक्ति को उसके संपूर्ण जीवन के लिए बीमा कवर प्रदान करना है ताकि वह अपने संपूर्ण जीवन में आर्थिक रूप से सुरक्षित जीवन जी सके और अगर पॉलिसी अवधि के दौरान उसकी आकस्मिक मृत्यु हो जाती है तो उसके परिवार की आर्थिक जरूरतें आसानी से पूरी हो सके। 

एक संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी बीमाधारक को डेथ बेनिफिट के साथ-साथ परिपक्वता लाभ भी प्रदान किया जाता है। कोई भी व्यक्ति अपनी आवश्यकता के अनुसार एक संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी को चुन सकता है। 

एक संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी में बीमित व्यक्ति द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम का एक हिस्सा बीमित व्यक्ति को सुरक्षा कवर  प्रदान करने के लिए प्रयोग किया जाता है जबकि प्रीमियम के बाकी हिस्से को निवेश में लगाया जाता है। अगर इस निवेश से लाभ प्राप्त होता है तो वो पॉलिसीधारक को इन्वेस्ट की गई राशि पर बोनस प्रदान किया जाता है। 

होल लाइफ इंश्योरेंस के प्रकार

1. परंपरागत होल लाइफ इंश्योरेंस (Traditional Whole Life Insurance):

इस योजना में निश्चित प्रीमियम का भुगतान किया जाता है और पॉलिसी की अवधि के दौरान कवरेज की गारंटी दी जाती है। इसमें नकद मूल्य (Cash Value) धीरे-धीरे बढ़ता है और इसे बीमाधारक आवश्यकता पड़ने पर निकाल सकता है।

2. यूनिवर्सल होल लाइफ इंश्योरेंस (Universal Whole Life Insurance):

यह अधिक लचीला प्लान है जिसमें बीमाधारक प्रीमियम राशि को समायोजित कर सकता है। इसमें बचत घटक होता है, जो ब्याज अर्जित करता है और जिसे बीमाधारक अपनी आवश्यकताओं के अनुसार निकाल सकता है।

3. वैरिएबल होल लाइफ इंश्योरेंस (Variable Whole Life Insurance):

इसमें निवेश का विकल्प होता है, जहां बीमाधारक अपनी नकद राशि को शेयर बाजार, म्यूचुअल फंड या अन्य निवेश विकल्पों में लगा सकता है। इसमें अधिक रिटर्न की संभावना होती है, लेकिन जोखिम भी अधिक होता है।

4. वैरिएबल यूनिवर्सल होल लाइफ इंश्योरेंस (Variable Universal Whole Life Insurance):

यह यूनिवर्सल और वैरिएबल इंश्योरेंस का मिश्रण है, जिसमें लचीले प्रीमियम और निवेश विकल्प शामिल होते हैं। बीमाधारक अपनी निवेश रणनीति को नियंत्रित कर सकता है और अधिक रिटर्न कमा सकता है।

संपूर्ण जीवन बीमा राइडर्स (Whole Life Insurance Riders in Hindi)

वर्तमान में अधिकांश बीमा कंपनियां विभिन्न प्रकार के राइडर्स को जोड़ने का विकल्प प्रदान करती हैं। इसके माध्यम से आप अपनी संपूर्ण जीवन बीमापॉलिसी के कवरेज को और अधिक बढ़ा सकते हैं। एक संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी के अंतर्गत आप निम्नलिखित राइडर्स को के विकल्प को चुन सकते हैं-

 

1. प्रीमियम छूट राइडर (Premium Waiver Rider):

इस राइडर में यदि पॉलिसीधारक की किसी दुर्घटना में मृत्यु हो जाती है या वह विकलांग हो जाता है जिसके कारण वह अपना आय का स्रोत खो देता है तो उसके भविष्य के संपूर्ण जीवन बीमा प्रीमियम को माफ कर दिया जाता है जबकि पॉलिसी  सक्रिय रहती है। 

 

2. एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर (Accidental Death Benefit Rider):

अगर पॉलिसीधारक की किसी दुर्घटना में मृत्यु हो जाती है तो एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर के माध्यम से नामांकित व्यक्ति को अतिरिक्त आर्थिक सहायता प्रदान की जाती है। प्राप्त होने वाला यह आकस्मिक मृत्यु बीमा राशि योजना की मूल बीमा राशि के अतिरिक्त होती है। 

 

3. आंशिक/स्थायी विकलांगता राइडर (Partial/ Permanent Disability Rider):

अगर किसी दुर्घटना में पॉलिसीधरक को आंशिक या स्थाई विकलांगता होती है तो इस राइडर के माध्यम से उसे एक निश्चित समय सीमा के लिए आय प्रदान की जाती है। 

 

4. गंभीर बीमारी राइडर (Critical Illness Rider):

अगर किसी गंभीर बीमारी के कारण पॉलिसीधारक को चिकित्सा में व्यय करना पड़ता है तो एक गंभीर बीमारी राइडर इसको कवर करता है। 

 

5. आय लाभ राइडर (Income Benefit Rider):

आय लाभ राइडर के माध्यम से पॉलिसीधारक के ना रहने की स्थिति में उसके द्वारा नामांकित व्यक्ति को किस्तों के माध्यम से एक गारंटीकृत आय लाभ प्रदान किया जाता है ताकि वह अपने रोजमर्रा के वित्तीय जरूरतों को आसानी से पूरा कर सकें। 

होल लाइफ इंश्योरेंस के लाभ

1. आजीवन कवरेज: यह पॉलिसी बीमाधारक के पूरे जीवनभर के लिए सुरक्षा प्रदान करती है, जब तक कि प्रीमियम का भुगतान किया जाता है।

2. नकद मूल्य का निर्माण: होल लाइफ इंश्योरेंस एक नकद मूल्य घटक प्रदान करता है, जिसे बीमाधारक उधार ले सकता है या आवश्यकता पड़ने पर आंशिक रूप से निकाल सकता है।

3. कर लाभ: आयकर अधिनियम की धारा 80C और 10(10D) के तहत कर छूट मिलती है। पॉलिसीधारक द्वारा अर्जित नकद मूल्य कर-मुक्त रहता है।

4. प्रीमियम स्थिरता: टर्म इंश्योरेंस की तुलना में, होल लाइफ इंश्योरेंस का प्रीमियम स्थिर रहता है और बीमाधारक को लंबी अवधि में वित्तीय सुरक्षा देता है।

5. मृत्यु लाभ की गारंटी: यह पॉलिसी नामित लाभार्थी को मृत्यु के बाद एक निश्चित राशि प्रदान करती है, जिससे परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित होती है।

6. ऋण सुविधा: बीमाधारक अपने नकद मूल्य के विरुद्ध ऋण ले सकता है, जिससे उसकी वित्तीय जरूरतें पूरी हो सकती हैं।

7. लचीला निवेश विकल्प: कुछ प्रकार की होल लाइफ इंश्योरेंस योजनाएँ निवेश का विकल्प प्रदान करती हैं, जिससे अधिक रिटर्न प्राप्त किया जा सकता है।

होल लाइफ इंश्योरेंस कैसे चुनें?

1. अपने वित्तीय लक्ष्यों का आकलन करें: यदि आप जीवनभर की सुरक्षा और निवेश लाभ चाहते हैं, तो होल लाइफ इंश्योरेंस एक अच्छा विकल्प हो सकता है।

2. बीमा कंपनी की विश्वसनीयता जांचें: क्लेम सेटलमेंट रेशियो, ग्राहक समीक्षाएँ और कंपनी की वित्तीय स्थिरता का विश्लेषण करें।

3. प्रीमियम और लाभ का विश्लेषण करें: सुनिश्चित करें कि आप अपने बजट के अनुसार प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं और पॉलिसी के सभी लाभ आपकी आवश्यकताओं को पूरा करते हैं।

4. नकद मूल्य वृद्धि और निकासी विकल्पों को समझें: कुछ पॉलिसियों में नकद मूल्य तक जल्दी पहुँच संभव होती है, जबकि अन्य में इसमें समय लगता है। इसलिए, इसे अच्छी तरह से समझें।

5. अतिरिक्त लाभ (राइडर्स) का लाभ उठाएँ: दुर्घटना मृत्यु लाभ, गंभीर बीमारी कवरेज और प्रीमियम माफी जैसे ऐड-ऑन राइडर्स का चयन करें।

भारत में सर्वश्रेष्ठ संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी (Best Whole Life Insurance Policies in India in Hindi)

1. एगॉन लाइफ गारंटीड इनकम एडवांटेज इंश्योरेंस प्लान (Aegon Life Guaranteed Income Advantage Insurance Plan)

2. एचडीएफसी लाइफ संपूर्ण समृद्धि प्लस (HDFC Life Sampoorn Samridhi Plus)

3. आईडीबीआई फेडरल होल लाइफ इंश्योरेंस (IDBI Federal Whole Life Insurance)

4. इंडियाफर्स्ट सीएससी शुभलाभ योजना (IndiaFirst CSC SubhLabh Plan)

5. कोटक प्रीमियर लाइफ प्लान (Kotak Premier Life Plan)

6. मैक्स लाइफ होल लाइफ सुपर (Max Life Whole Life Super)

7. पीएनबी मेटलाइफ होल लाइफ वेल्थ प्लान (PNB MetLife Whole Life Wealth Plan)

8. प्रामेरिका सहज सुरक्षा (Pramerica Sahaj Suraksha)

9. रिलायंस लाइफ लॉन्ग सेविंग्स (Reliance Life Long Savings)

10. एसबीआई लाइफ शुभ निवेश (SBI Life Shubh Nivesh)

11. स्टार यूनियन दा-इची का जीवन आश्रय (Star Union Da-ichi’s Jeevan Ashray)

12. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस फॉर्च्यून मैक्सिमा (TATA AIA Life Insurance Fortune Maxima)

 

टर्म इंश्योरेंस और संपूर्ण जीवन बीमा के बीच अंतर (Difference between Term Insurance and Whole Life Insurance in Hindi)

 होल लाइफ इंश्योरेंस आजीवन कवरेज प्रदान करता है, जबकि टर्म इंश्योरेंस एक निश्चित समय के लिए ही कवरेज देता है। होल लाइफ इंश्योरेंस का प्रीमियम अधिक होता है, जबकि टर्म इंश्योरेंस का प्रीमियम कम होता है। होल लाइफ इंश्योरेंस में नकद मूल्य का निर्माण होता है, जबकि टर्म इंश्योरेंस में ऐसा नहीं होता। होल लाइफ इंश्योरेंस निवेश विकल्प प्रदान करता है, जबकि टर्म इंश्योरेंस में यह सुविधा नहीं होती।

Whole Life Insurance Policy	Term Insurance Policy
बचत और सुरक्षा दोनों का दोहरा लाभ	केवल मृत्यु लाभ
कार्यकाल लचीला और 100 वर्ष की आयु तक लागू	निश्चित अवधि
प्रीमियम को विभिन्न निवेश विकल्पों में निवेश और बोनस लाभ	ऐसी कोई सुविधा नहीं है
नकद मूल्य का उपयोग ऋण प्राप्त करने के लिए किया जा सकता है	ऐसा कोई लाभ नहीं है
अधिककम प्रीमियम राशि का भुगतान	कम प्रीमियम राशि का भुगतान
प्रीमियम पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान तय	गतिशील प्रीमियम
परिपक्वता पर परिपक्वता लाभ प्रदान किया जाता है	इसमें कोई भी परिपक्वता लाभ प्रदान नहीं किया जाता है