Group Term Life Insurance in Hindi | ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस
जब बात कर्मचारियों की सुरक्षा की आती है, तो कई कंपनियाँ ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस (Group Term Life Insurance) का विकल्प अपनाती हैं। यह बीमा योजना एक ही समय में कई लोगों को जीवन बीमा सुरक्षा प्रदान करती है, आमतौर पर कंपनी के कर्मचारियों को। यह टर्म प्लान न केवल कर्मचारियों के लिए एक लाभकारी सुविधा होती है, बल्कि नियोक्ता की ओर से एक सामाजिक सुरक्षा का संकेत भी होता है।
इस लेख में हम विस्तार से जानेंगे कि ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस क्या है, इसके फायदे, विशेषताएं, और यह किसे लेना चाहिए।
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ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस क्या है? (What is Group Term Life Insurance in Hindi?)
ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस एक प्रकार का जीवन बीमा कवरेज होता है जो एक ग्रुप को एक ही पॉलिसी के अंतर्गत जीवन बीमा कवर का लाभ प्रदान करता है। अगर पॉलिसी अवधि के दौरान समूह में कवर किए गए व्यक्ति की मृत्यु होती है तो नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ प्रदान किया जाता है।
एक ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान को नियोक्ता द्वारा अपने कर्मचारियों को लाभ प्रदान करने के उद्देश्य से लिया जाता है। कई बड़ी कंपनियों द्वारा अपने कर्मचारियों को मुफ्त में ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस की पेशकश की जाती है। इसके माध्यम से कर्मचारी न्यूनतम लागत पर एक टर्म इंश्योरेंस प्लान का लाभ उठा सकते हैं। साथ ही नियोक्ता एक ग्रुप लाइफ इंश्योरेंस प्लान को अपने जरूरत के अनुसार अनुकूलित कर सकते हैं तथा अतिरिक्त कवरेज प्राप्त करने के लिए इसमें राइडर भी जोड़ सकते हैं।
एक ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान में शामिल होने के लिए की आयु 18 वर्ष से 60 वर्ष के बीच होनी चाहिए। पॉलिसी अवधि के दौरान के अगर किसी कर्मचारी की मृत्यु होती है तो उनके परिवार या नामांकित व्यक्ति को एकमुश्त राशि के रूप में मृत्यु लाभ प्रदान किया जाता है।
व्यक्तिगत रूप से खरीदे गए टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान में आपको ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान के तुलना में अधिक प्रीमियम का भुगतान करता है। अतः एक ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान तुलनातमक रूप से सस्ता पड़ता है।
कुछ कंपनियों द्वारा पूरे प्रीमियम का भुगतान स्वयं किया जाता है। लेकिन कुछ कंपनियां ऐसी होती हैं जो लाइफ इंश्योरेंस के प्रीमियम के एक हिस्से का भुगतान करती है और बाकी के हिस्से का भुगतान कर्मचारियों को करना होता है।
ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस मुख्य विशेषताएं
- समूह आधार पर सुरक्षा – सभी कर्मचारियों को एक समान बीमा सुरक्षा मिलती है।
- कम प्रीमियम – व्यक्तिगत बीमा की तुलना में समूह बीमा का प्रीमियम कम होता है।
- कोई मेडिकल चेकअप आवश्यक नहीं – सामान्यतः बीमा राशि कम होने के कारण मेडिकल जांच की आवश्यकता नहीं होती।
- स्वतः नवीकरण – ग्रुप पॉलिसी हर वर्ष नवीनीकृत की जा सकती है।
- राइडर्स विकल्प – कुछ पॉलिसियों में एक्सीडेंटल डेथ, क्रिटिकल इलनेस और डिसेबिलिटी जैसे राइडर्स भी जोड़े जा सकते हैं।
ग्रुप टर्म बीमा की पात्रता
- आमतौर पर वे कर्मचारी पात्र होते हैं जो किसी संगठन, संस्था या कंपनी में कार्यरत हों।
- कुछ योजनाएँ केवल स्थायी कर्मचारियों के लिए होती हैं, जबकि कुछ में अनुबंध आधारित या पार्ट-टाइम कर्मचारी भी शामिल हो सकते हैं।
ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस कैसे काम करता है? (How Does Group Term Life Insurance Work?)
ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस में पॉलिसीधारक नियोक्ता होता है। बीमा कंपनी और नियोक्ता के बीच ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस का एग्रीमेंट होता है। एक ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस में कितने भी व्यक्ति को जोड़ा जा सकता है।
नियोक्ता द्वारा ग्रुप की आवश्यकता के अनुसार सम एश्योर्ड राशि का चुनाव किया जाता है तथा उसके अनुसार प्रीमियम भुगतान किया जाता है। एक ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान में नियोक्ता कभी भी किसी नए सदस्य को जोड़ सकते हैं और आवश्यकता पड़ने पर उसे हटा भी सकते हैं।
एक ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान में नामांकित होने के बाद अगर कर्मचारी की आकस्मिक मृत्यु होती है तो कर्मचारी द्वारा नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ प्रदान किया जाता है।
ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस के क्या फायदे हैं? (Group Term Insurance Benefits in Hindi)
अब हम ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान के फायदे के बारे में विस्तार से जानेंगे। एक ग्रुप टर्म इंश्योरेंस प्लान से न सिर्फ कर्मचारियों को लाभ प्राप्त होता है बल्कि नियोक्ता को भी इससे लाभ प्राप्त होता है।
हम नीचे कर्मचारियों और नियोक्ताओं दोनों को ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान से प्राप्त होने वाले लाभों के बारे में विस्तार से चर्चा करेंगे।
A. कर्मचारियों के लिए ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लाभ (Group Term Insurance Benefits for Employees in Hindi)
कर्मचारियों के लिए ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लाभ निन्मलिखित है-
1. वित्तीय कवरेज:
एक ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान के माध्यम से कर्मचारियों के परिवार को वित्तीय कवरेज प्रदान किया जाता है। अगर कर्मचारी की आकस्मिक मृत्यु हो जाती है तो कर्मचारी द्वारा नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ के रूप में वित्तीय लाभ प्रदान किया जाता है। इसके माध्यम से कर्मचारी के ना रहने पर भी परिवार अपनी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं।
2. मुफ़्त/सस्ते प्रीमियम:
एक ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस में कर्मचारी को या तो किसी प्रकार केप्रीमियम का भुगतान नहीं करना पड़ता है और अगर करना भी पड़ता है तो वह प्रीमियम काफी कम होता है। इस प्रकार न्यूनतम प्रीमियम भुगतान के माध्यम से एक कर्मचारी टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान का फायदा उठा सकता है।
3. कर-मुक्त मृत्यु लाभ:
ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस के माध्यम से मिलने वाला मृत्यु लाभ कर मुक्त होता है। अगर कर्मचारी की आकस्मिक मृत्यु हो जाती है तो इससे मिलने वाले मृत्यु लाभ को आयकर अधिनियम 1961 की धारा 10(10D) के अनुसार कर से छूट प्रदान किया जाता है।
4. राइडर्स:
एक ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान में कर्मचारी अपनी आवश्यकता के अनुसार अतिरिक्त राइडर भी जोड़ सकता है। इसका विकल्प नियोक्ता द्वारा आपने कर्मचारियों को प्रदान किया जाता हैं। अगर कर्मचारी चाहे तो आकस्मिक मृत्यु लाभ, गंभीर बीमारी कवर जैसे अनेक राइडर्स को जोड़कर अपने ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान का कवरेज बढ़ा सकता है।
5. कोई मेडिकल टेस्ट नहीं:
ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान में कर्मचारी को किसी प्रकार का मेडिकल टेस्ट नहीं देना होता है। बिना मेडिकल टेस्ट के उसे एक ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान में शामिल होने के योग्य माना जाता है। जबकि अगर आप एक व्यक्तिगत टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान लेते हैं तो आपको मेडिकल टेस्ट करवाना आवश्यक होता है।
B. नियोक्ताओं के लिए ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लाभ (Group Term Insurance Benefits for Employers in Hindi)
नियोक्ताओं के लिए ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लाभ निन्मलिखित है-
1. सस्ता टर्म इंश्योरेंस:
एक ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस के माध्यम से नियोक्ता आपने कर्मचारियों को बहुत ही कम लागत पर एक टर्म इंश्योरेंस प्लान का लाभ प्रदान कर सकता है। क्योंकि कंपनियां अपने कर्मचारियों के लिए थोक में ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस खरीदती है। इसलिए इसमें लगने वाले प्रीमियम की लागत व्यक्तिगत टर्म लाइफ इंश्योरेंस की तुलना में काफी कम होता है।
2. कर्मचारी की कमी को कम करना:
एक ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस के माध्यम से नियोक्ता आपने कंपनी में कर्मचारियों की कमी को भी को दूर कर सकता है। किसी भी कंपनी में जाने से पहले कर्मचारियों द्वारा उस कंपनी से मिलने वाले लाभ के बारे में देखा जाता है। अगर कोई कंपनी कर्मचारियों को बिना किसी प्रीमियम भुगतान के ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान का ऑफर प्रदान करती है तो कर्मचारी उस कंपनी में काम करने के लिए के इच्छुक होते हैं।
3. कर लाभ:
एक ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लिए भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम पर नियोक्ता को आयकर अधिनियम 1961 के अनुसार कर लाभ भी प्रदान किया जाता है। इस प्रकार प्रीमियम पर कर लाभ प्राप्त करके नियोक्ता अपने कंपनी के लिए कर बचत कर सकते हैं।
4. कर्मचारियों के प्रदर्शन को बढ़ाता है:
एक ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लिए भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम पर नियोक्ता को आयकर अधिनियम 1961 के अनुसार कर लाभ भी प्रदान किया जाता है। इस प्रकार प्रीमियम पर कर लाभ प्राप्त करके नियोक्ता अपने कंपनी के लिए कर बचत कर सकते हैं।
5. लचीलापन:
एक ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान नियोक्ता को लचीलापन प्रदान करता है। नियोक्ता जब चाहे किसी नए कर्मचारियों को प्लान में जोड़ सकता है और आवश्यकता पड़ने पर किसी कर्मचारियों को बाहर भी कर सकता है।
ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस के नुकसान (Disadvantages of Group Term Insurance in Hindi)
ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस के नुकसान निन्म है-
1. एक ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान में कर्मचारियों का अपने टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान में नियंत्रण बहुत सी काम मिलता है। वह अपने ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान में किसी प्रकार का बदलाव नहीं कर सकते हैं।
2. अगर कर्मचारी कंपनी को छोड़ देता है तो उसका ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस कवरेज समाप्त हो जाता है। इस प्रकार जब तक कर्मचारी कंपनी में काम करता है तब तक ही उसे टर्म लाइफ इंश्योरेंस का कवरेज प्रदान किया जाता है। जैसे ही वह कंपनी का काम छोड़ देता है उसका टर्म लाइफ इंश्योरेंस कवरेज में समाप्त हो जाता है।
कुछ प्रमुख बीमा कंपनियों के ग्रुप टर्म प्लान्स
| बीमा कंपनी | योजना का नाम | विशेषताएँ |
LIC of India | LIC Group Term Insurance | सरकारी कंपनी, भरोसेमंद, बड़ी संख्या में ग्राहक |
HDFC Life | Group Term Insurance Plan | फ्लेक्सिबल कवरेज, कस्टमाइज राइडर्स |
ICICI Prudential | Group Term Plus | डिजिटल ऑनबोर्डिंग, आसान क्लेम प्रोसेस |
SBI Life | Sampoorn Suraksha | किफायती प्रीमियम, SME के लिए उपयुक्त |
Tata AIA | Group Term Life | डिजिटल सुविधा, हाई कवरेज विकल्प |
कुछ बातें ध्यान में रखें
- यह पॉलिसी तब तक ही वैध होती है जब तक आप संगठन के सदस्य होते हैं।
- इसमें कवरेज राशि सीमित होती है, और यह आपकी व्यक्तिगत ज़रूरतों को पूरा नहीं कर सकती।
- नौकरी बदलने पर पॉलिसी स्वतः समाप्त हो जाती है, जब तक कि कन्वर्जन विकल्प उपलब्ध न हो।
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