Term Insurance Plan Details in Hindi | टर्म इंश्योरेंस प्लान डिटेल्स इन हिंदी

जीवन अनिश्चितताओं से भरा हुआ है, और भविष्य में क्या होगा, यह कोई नहीं जानता। ऐसे में यदि आप अपने परिवार की आर्थिक सुरक्षा सुनिश्चित करना चाहते हैं, तो टर्म इंश्योरेंस प्लान एक बेहतरीन विकल्प हो सकता है। यह एक ऐसा जीवन बीमा है जो बहुत कम प्रीमियम में उच्च कवरेज देता है। आइए विस्तार से समझते हैं टर्म इंश्योरेंस प्लान के बारे में।

Table of Contents टर्म इंश्योरेंस क्या है? टर्म इंश्योरेंस प्लान की विशेषताएं क्या हैं? टर्म इंश्योरेंस प्लान के प्रकार टर्म इंश्योरेंस बीमा की आवश्यकता क्यों है? टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी कैसे काम करती है? टर्म इंश्योरेंस प्लान की जरूरत किसे है? टर्म इंश्योरेंस कैसे खरीदें?

टर्म इंश्योरेंस क्या है? (What is Term Insurance in Hindi?)

Term Insurance एक प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी है जो बीमित व्यक्ति को निश्चित वर्षों के लिए बीमा कवर प्रदान करती है। यदि Term Insurance Policy के सक्रिय होने पर बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है तो Term Insurance Policy लेते समय बीमित व्यक्ति द्वारा नामांकित व्यक्तियों को मृत्यु लाभ (Death Benefit) का भुगतान किया जाता है। यह भुगतान एकमुश्त या किस्तों के रूप में प्राप्त किया जा सकता है। 

परिवार के किसी भी सदस्य की मृत्यु होना एक कष्टदायक अनुभव होता है और अगर परिवार के कमाने वाले की मृत्यु होती है तो यह परिवार पर अतिरिक्त वित्तीय देनदारियों भी लेकर आती है। Term Insurance द्वारा यह सुनिश्चित किया जाता है कि अगर बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है तो उसके परिणामस्वरूप परिवार की दैनिक व्यय और अन्य वित्तीय देनदारियों प्रभावित ना हो।

Term Insurance Policy के द्वारा मिलने वाले भुगतान लाभ को आप एकमुश्त या किस्तों में प्राप्त कर सकते हैं ताकि आपका परिवार आपके बाद अपने दिन-प्रतिदिन के खर्चे और अन्य वित्तीय देनदारियों को आसानी से चुका सकें। 

Term Insurance के सामान्य प्रकार का कोई भी नगद मूल्य नहीं होता है अर्थात यदि बीमित व्यक्ति पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है तो पॉलिसी बीमित व्यक्ति को कोई भी मूल्य वापस नहीं करती है। अतः एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी व्यक्ति की मृत्यु के बाद ही नामांकित व्यक्तियों को मृत्यु लाभ का भुगतान करती है। 

Term Insurance Policy कम प्रीमियम पर बड़ा कवर प्रदान करती है। कोई भी व्यक्ति कितने भी साल के लिए Term Insurance Policy प्राप्त कर सकता है। इसमें दिया जाने वाला वार्षिक प्रीमियम पूरी अवधि के लिए एक समान रहता है। आप जितनी कम उम्र में Term Insurance Policy खरीदते हैं, आपको टर्म इंश्योरेंस के लिए प्रीमियम उतना ही कम देना पड़ता है। कोई भी व्यक्ति जिसकी आयु 18 से 65 वर्ष के बीच होती है टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीद सकता है। 

Term Insurance Policy द्वारा खुद को पहुंचाई गई चोट या आत्महत्या से हुई किसी भी मौत को कवर प्रदान नहीं किया जाता है। इसके अतिरिक्त नशा या एचआईवी या एड्स जैसे यौन संचारित रोगों से होने वाली मौतों को भी कवर नहीं किया जाता है। Term Insurance Policy  प्रदान करने वाली कंपनी सबसे पहले इन सभी बिंदुओं की जांच करेगी और अगर बीमा कंपनी को यह लगता है कि यह बीमा कंपनी के नियम और शर्तो का उल्लंघन किया गया है तो आपको कोई भी मृत्यु लाभ (Death Benefit) प्रदान नहीं किया जाएगा।

टर्म इंश्योरेंस प्लान की विशेषताएं क्या हैं? (Term Insurance Plan Features in Hindi)

अब हम Term Insurance Policy के विशेषताओं के बारे में जानेंगे। टर्म इंश्योरेंस की निम्नलिखित विशेषताएं हैं -

1. किफायती दरों पर उच्च कवर:

Term Insurance Policy के माध्यम से आप एक बड़ा जीवन बीमा कवर प्राप्त कर सकते हैं। आप  उम्र में जितना जल्दी Term Insurance Policy लेते हैं आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम की राशि भी उतनी ही कम होती है। अतः आपको कम प्रीमियम का लाभ उठाने के लिए कम उम्र में ही टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी अवश्य लेनी चाहिए। 

2. गंभीर बीमारियों कवर:

कुछ Term Insurance Policy द्वारा अतिरिक्त लाभ के रूप में गंभीर बीमारियों को भी कवर किया जाता है। इसके माध्यम से टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी लेने वाला ग्राहक गंभीर बीमारी में चिकित्सा खर्चों की चिंता किए बिना अपनी चिकित्सा देखभाल प्राप्त कर सकते हैं। 

3. मासिक भुगतान / एकमुश्त राशि:

Term Insurance Policy लेने वाले व्यक्ति की अगर मृत्यु हो जाती है तो उनके द्वारा नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ एकमुश्त राशि या मासिक आय के रूप में प्रदान की जाती है। आप इस विकल्प को अपनी सुविधा के अनुसार चुन सकते हैं। 

4. वैकल्पिक विकलांगता और आकस्मिक मृत्यु लाभ:

दुर्घटनाओं के कारण आपका स्थाई या अस्थाई विकलांग हो सकते हैं। यहां तक कि आपकी मृत्यु भी हो सकती है। इस स्थिति में आप वैकल्पिक विकलांगता या आकस्मिक मृत्यु राइडर जोड़कर ऐसी घटनाओं में वित्तीय सहायता आसानी से प्राप्त कर सकते हैं। 

5. कर लाभ:

टर्म इंश्योरेंस प्लान आईटी अधिनियम (1961) की धारा 80C के तहत कर बचत करते हैं। इसके अलावा, टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत जारी अंतिम लाभ राशि धारा 10(10डी) के तहत कर मुक्त है।

6. लॉन्ग टर्म कवर:

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के माध्यम से आप 99 साल तक की उम्र के लिए टर्म लाइफ कवर का लाभ प्राप्त कर सकते हैं। 

7. विभिन्न प्रीमियम भुगतान विकल्प:

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के प्रीमियम का भुगतान करने के लिए आप अपनी सुविधा के अनुसार मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक, वार्षिक या एकल प्रीमियम विकल्प चुन सकते हैं। 

8. देयता लाभ (Liability Benefit):

Term Insurance Policy  के तहत उनके आश्रितों को मिलने वाली बीमा राशि का उपयोग वह किसी भी ऋण या देनदारियों को चुकाने के लिए कर सकते हैं। इस पर किसी तरीके की रोक टोक नहीं होती है। 

टर्म इंश्योरेंस प्लान के प्रकार

1. लेवल टर्म प्लान: इसमें बीमित राशि पूरी अवधि में समान रहती है।

2. इनक्रीसिंग टर्म प्लान: समय के साथ-साथ बीमा राशि बढ़ती जाती है।

3, डिक्रिजिंग टर्म प्लान: बीमा राशि समय के साथ घटती जाती है, जैसे लोन के मामलों में उपयोगी।

4. रिटर्न ऑफ प्रीमियम (ROP) टर्म प्लान: यदि बीमाधारक जीवित रहता है, तो उसे पूरे प्रीमियम की राशि वापस मिलती है।

5. ऑनलाइन टर्म प्लान: इसे आप ऑनलाइन खरीद सकते हैं, जिसमें कागजी प्रक्रिया कम होती है और प्रीमियम भी सस्ता होता है।

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी की आवश्यकता क्यों है?

एक Term Insurance Policy परिवार के कमाने वाले सदस्य की मृत्यु होने पर परिवार के भविष्य को सुरक्षित रखने के लिए महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। Term Insurance Policy के माध्यम से परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्राप्त होती है। सामान्य तौर पर अगर आप Term Insurance Policy लेते हैं तो आपको अपनी वार्षिक आय से कई गुना अधिक का कवर  प्रदान किया जाता है। 

1. कम प्रीमियम:

सभी Term Insurance Policy का प्रीमियम अन्य किसी भी प्रकार की बीमा की तुलना में बहुत कम होता है क्योंकि इसमें कोई निवेश का तत्व नहीं होता है। अतः Term Insurance Policy सस्ते प्रीमियम पर उपलब्ध होते हैं। 

2. संपत्ति की रक्षा:

यह संभव है कि आप अपने घर, बच्चों को शिक्षा आदि जैसे कार्यों के लिए आपने ऋण लिया हो। एक Term Insurance Policy के माध्यम से आपके ना रहने पर भी इन देनदारियों को कवर किया जायेगा। टर्म इंश्योरेंस प्लान यह सुनिश्चित करता है कि आपके ना रहने के बाद भी आपके परिवार के इन देनदारियों को आसानी से चुकता किया जा सके। 

3. परिवरिक जीवनशैली:

आज हर कोई चाहता है कि उसका परिवार सुख सुविधा के साथ अपना जीवन यापन करें। एक टर्म इंश्योरेंस प्लान आपके ना रहने पर भी आपके परिवार की जीवन शैली में कोई भी समझौता नहीं करने देती है। Term Insurance Policy के माध्यम से आपके ना रहने पर भी आपके परिवार की एक निश्चित मासिक आय बनी रहती है। इससे वह अपनी वर्तमान जीवन शैली को आगे भी जारी रख सकते हैं। 

4. अनिश्चित जीवन:

किसी भी व्यक्ति के जीवन में कुछ भी निश्चित नहीं होता है। भविष्य क्या है? यह कोई नहीं जानता है। Term Insurance Policy के माध्यम से आप अपने परिवार के भविष्य को अपने ना रहने पर भी सुरक्षित बना सकते हैं। 

5. COVID-19 कवर:

एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी आपको अनेक प्रकार की गंभीर बीमारियों के लिए कवर  भी प्रदान करता है। यह COVID-19 सहित अन्य प्रकार की अनिश्चितता के लिए भी कवर प्रदान करता है। एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी लेना आपके लिए अत्यंत लाभदायक साबित हो सकता है। 

 

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी कैसे काम करती है?

1. एक Term Insurance Policy खरीदने के बाद अगर बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है तो उसके द्वारा नामांकित व्यक्तियों को एकमुश्त राशि का भुगतान किया जाता है। 
2. यह देय एकमुश्त राशि को आप मासिक आय के रूप में प्राप्त करने का विकल्प भी चुन सकते हैं। 
3. इसके साथ ही राइडर्स को शामिल करने के लिए Term Insurance Policy का आप विस्तार भी कर सकते हैं ताकि आप अन्य परिस्तिथियों जैसे विकलांगता, गंभीर बीमारी या आय प्रतिस्थापन के मामले में एक लाभकारी Term Insurance Policy प्राप्त कर सकें। 

टर्म इंश्योरेंस प्लान की जरूरत किसे है?

प्रत्येक व्यक्ति के लिए Term Insurance Policy लाभकारी होता है परंतु यह उन लोगों के लिए अत्यंत आवश्यक है जो अपने परिवार के कमाने वाले एकमात्र सदस्य हैं। इनमें विवाहित जोड़े, आश्रित माता पिता, बच्चे, स्व-नियोजित व्यक्ति, व्यवसायी और अन्य प्रकार के व्यक्ति शामिल है। इनमें से कोई भी अपने पारिवारिक देनदारियों को सुनिश्चित करने के लिए अपने ना रहने पर भी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी लेकर इस को सुरक्षित बना सकते हैं। 

1. नवविवाहित जोड़े:

अगर आप नवविवाहित है तो आप भौतिक उपहारों पर खर्च ना करके सबसे पहले अपने लाइफ पार्टनर को एक Term Insurance Policy उपहार में दे सकते हैं ताकि आपके ना रहने के बाद भी उनको वित्तीय सुरक्षा प्राप्त हो सके। Term Insurance Policy द्वारा मिलने वाले लाभ को एकमुश्त या मासिक आय के रूप में आपके जीवन साथी और आश्रितों को उनकी जरूरत के समय प्रदान किया जाएगा। इसलिए आपको अपने जीवन साथी को सबसे पहला उपहार एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी ही देना चाहिए जिससे उन्हें यह एहसास हो कि आप उनके बारे में कितना सोचते हैं। 

2. माता-पिता:

आजकल माता-पिता के लिए बच्चों की परवरिश करना आसान नहीं होता है। उनकी भी अनेक प्रकार की जरूरत के लिए समय के साथ होने वाला खर्च भी बढ़ता जाता है। जैसे- स्कूल खर्च के लिए फीस. रहन सहन खर्च की सूची बढ़ती ही जाती है। वित्तीय सुरक्षा के नुकसान से आपके बच्चों के भविष्य खतरे में पड़ सकता है। आपको एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी जरूर लेनी चाहिए ताकि आपकी अनुपस्थिति में भी आपके बच्चे वित्तीय सुरक्षा से वंचित ना हो सके और अपने सपनों को आपके ना रहने पर भी पूरा कर सकें। 

3. एकल/युवा पेशेवर:

अगर आप अकेले हैं या एक युवा पेशेवर हैं तो भी आपको Term Insurance Policy अवश्य खरीदना चाहिए। गंभीर बीमारियां आज के समय में केवल बुजुर्गों के लिए समस्या नहीं है बल्कि यह आज नौजवान लोगों को भी अपनी गिरफ्त में ले रही है। 40 वर्ष से कम उम्र के लोगों को भी इसका खतरा हमेशा बना रहता है। इसलिए आपको चाहिए कि आप जल्दी से जल्दी एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी अवश्य खरीदें। 

4. कामकाजी महिलाएं:

अगर आप एक कामकाजी महिलाएं हैं तो आपको भी एक Term Insurance Policy अवश्य लेना चाहिए। इसके द्वारा आप अपने जीवनसाथी और बच्चों के लिए एक वित्तीय सुरक्षा का निर्माण कर सकते हैं ताकि आप के ना रहने पर भी आपके जीवन साथी और बच्चों की सामान्य जरूरतों को पूरा किया जा सके। इसके अतिरिक्त सर्वाइकल और ब्रेस्ट कैंसर जैसी गंभीर बीमारियों की स्थिति में भी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के माध्यम से निपटा जा सकता है। 

5. सेवानिवृत्त लोग:

एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी रिटायरमेंट लेने वाले लोगों के लिए भी एक अच्छा विचार है। Term Insurance Policy लेकर आप कर छूट प्राप्त कर सकते हैं। साथ ही अपने आश्रितों को वित्तीय सुरक्षा भी प्रदान कर सकते हैं। 

6. करदाता:

आप Term Insurance Policy लेते हैं तो आपको सरकार द्वारा कर लाभ भी प्रदान किया जाता है आप धारा 80सी के तहत कटौती योग्य के रूप में भुगतान किए गए प्रीमियम का दावा करके अपने मौजूदा कर बोझ को कम कर सकते हैं। 

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी कैसे खरीदें? (How to Buy Term Insurance Policy in Hindi?)

टर्म इंश्योरेंस खरीदते समय ध्यान देने योग्य कुछ बातें निम्नलिखित है-

1. कवरेज निर्धारण:

Term Insurance Policy लेने से पहले आपको कितना कवरेज चाहिए? इस बात   देखना आवश्यक होता है। आपको सस्ती Term Insurance Policy के चक्कर में कम कवर को चुनने की गलती नहीं करनी है क्योंकि जैसे जैसे आप बड़े होते जाते हैं आपकी जीवनशैली बदलती जाती है। उस जरूरत के हिसाब को ध्यान में रखते हुए आप अपने अपने परिवार के लिए एक उचित Term Insurance Policy का चुनाव कर सकते हैं। 

2. जीवन-स्तर:

आपको अपनी जीवनशैली के अनुसार ही Term Insurance Policy चुनना है। आपको यह ध्यान रखना है कि भविष्य में आपके ना रहने पर आपके परिवार की आवश्यकता क्या होगी। क्योंकि समय के साथ खर्चे भी बढ़ते ही जाते हैं। अतः इस बात का आप एक अनुमान लगाकर उससे अधिक का Term Insurance Policy ही खरीदें ताकि आप के ना रहने पर आपके परिवार की प्रभावित ना हो।

 

3. पॉलिसी के लाभों को समझें:

Term Insurance Policy लेते समय आपको सभी लाभों को ध्यान से पढ़ना चाहिए। आपको यह देखना चाहिए कि आपको उन में से किन किन लाभों की आवश्यकता है और किस कंपनी द्वारा आपको आपकी जरूरत के हिसाब से सभी लाभ प्रदान किए जा रहे हैं। अतः किसी भी बीमा कंपनी द्वारा दिए जाने वाले Term Insurance Policy के लाभों को आप अवश्य पढ़ें और अपनी सुविधा के अनुसार Term Insurance Policy  का चुनाव करें। 

4. एक कोट (Quote) प्राप्त करें:

एक अच्छी Term Insurance Policy  चुनने के बाद आपको उचित प्रीमियम Quote प्राप्त करने की आवश्यकता होती है। आप यह जांच कर लें की आपको एक अच्छा Quote प्राप्त हो।