क्या जीवन बीमा और टर्म इंश्योरेंस के बीच अंतर है? | Term Insurance vs. Life Insurance in Hindi

बीमा कवरेज आज के समय में जीवन के अनिश्चितताओं से निपटने के लिए बहुत आवश्यक हो गया है। भारत में जागरूकता बढ़ने के साथ बीमा पॉलिसी के बारे में लोगों के विचार भी सकारात्मक होने लगे हैं। इसी को ध्यान में रखते हुए बीमा बाजार में बहुत सारे बीमा उत्पादों की भरमार आ गई है। हालांकि एक सही बीमा योजना का चुनाव विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है। इसमें समय, आयु, आश्रितों की संख्या और बीमा पॉलिसी के लिए आवश्यक कवरेज की मात्रा जैसे कारकों पर विचार करना काफी महत्वपूर्ण हो जाता है। इसलिए किसी भी प्रकार की बीमा पालिसी को लेने के लिए अंतिम निर्णय लेने से पहले थोड़ा  जांच पड़ताल कर लेना हमेशा लाभदायक होता है। 

आज हम इस लेख में टर्म इंश्योरेंस (Term Insurance) और जीवन बीमा (Life Insurance) पॉलिसी के बारे में बात करेंगे। यह दोनों बीमा पॉलिसी को लेकर काफी लोग दुविधा में रहते हैं क्योंकि दोनों ही लगभग एक जैसी सुविधाएं प्रदान करती हैं। 

इस लेख में हम विस्तार से समझेंगे कि जीवन बीमा और टर्म इंश्योरेंस क्या हैं, इनके फायदे क्या हैं, और इनके बीच क्या मुख्य अंतर हैं।

Table of Contents जीवन बीमा क्या है? टर्म इंश्योरेंस क्या है? जीवन बीमा और टर्म इंश्योरेंस के बीच अंतर जीवन बीमा और टर्म इंश्योरेंस के बीच मुख्य अंतर तालिका  किसे क्या चुनना चाहिए?

जीवन बीमा (Life Insurance) क्या है?

जीवन बीमा एक ऐसा बीमा उत्पाद है जो बीमाधारक की मृत्यु की स्थिति में उसके नामांकित व्यक्ति (Nominee) को वित्तीय सहायता प्रदान करता है। लेकिन इसके साथ ही इसमें बचत और निवेश का तत्व भी शामिल होता है। यानी, यदि बीमाधारक पॉलिसी की अवधि के अंत तक जीवित रहता है, तो उसे मैच्योरिटी बेनिफिट (Maturity Benefit) भी मिलता है।

उदाहरण:

अगर आपने 20 साल की जीवन बीमा पॉलिसी ली है और उस अवधि के दौरान आपकी मृत्यु नहीं होती है, तो पॉलिसी के अंत में आपको एकमुश्त राशि (Sum Assured + बोनस) मिलेगी।

टर्म इंश्योरेंस (Term Insurance) क्या है?

टर्म इंश्योरेंस बीमा का सबसे सरल और शुद्ध रूप है। यह केवल मृत्यु सुरक्षा (Death Benefit) प्रदान करता है। यानी, यदि बीमाधारक पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु को प्राप्त होता है, तो ही बीमा राशि नामांकित व्यक्ति को मिलती है। अगर बीमाधारक जीवित रहता है, तो कोई भुगतान नहीं होता।

उदाहरण:

अगर आपने 30 साल के लिए ₹1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस लिया है और पॉलिसी अवधि के भीतर आपकी मृत्यु होती है, तो आपके परिवार को ₹1 करोड़ की राशि मिलेगी। लेकिन यदि आप 30 साल तक जीवित रहते हैं, तो कोई राशि नहीं दी जाती।

जीवन बीमा और टर्म इंश्योरेंस के बीच अंतर

अब हम Term Insurance और Life Insurance के लाभों की तुलना करेंगे और हम यह देखेंगे कि आपको टर्म इंश्योरेंस और लाइफ इंश्योरेंस में से किस प्रकार की पॉलिसी को खरीदना चाहिए और आप इसके माध्यम से कैसे अधिकतम लाभ उठा सकते हैं। 

 

1. मृत्यु लाभ (Death Benefit):

Term Insurance और Life Insurance  के बीच सबसे मुख्य अंतर (Term Insurance vs. Life Insurance in Hindi) यह है कि टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी बीमित व्यक्ति को पॉलिसी अवधि के दौरान केवल मृत्यु होने के मामले में ही मृत्यु लाभ प्रदान करती है और अगर व्यक्ति पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है तो टर्म इंश्योरेंस बीमित व्यक्ति को किसी भी प्रकार का लाभ प्रदान नहीं करती है जबकि एक जीवन बीमा पॉलिसी व्यक्ति को मृत्यु लाभ के साथ-साथ परिपक्वता लाभ (Maturity Benefit) प्रदान करती है। इस प्रकार जीवन बीमा पॉलिसी के माध्यम से आप दोनों प्रकार के लाभों (मृत्यु लाभ के साथ-साथ परिपक्वता लाभ) प्राप्त कर सकते हैं। 

टर्म इंश्योरेंस में डेथ बेनिफिट के रूप में दी जाने वाली राशि जीवन बीमा पॉलिसियों द्वारा दी जाने वाली राशि की तुलना में बहुत अधिक होती है। अतः टर्म इंश्योरेंस प्लान कम प्रीमियम पर अधिक मृत्यु लाभ प्रदान करता है।

 

2. जोखिम कवर बनाम जमा पूंजी:

टर्म इंश्योरेंस प्लान बीमित व्यक्ति की मृत्यु होने पर उनके परिवार को मृत्यु लाभ के रूप में धन राशि प्रदान करते हैं। हालांकि टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी द्वारा पॉलिसी अवधि तक जीवित रहने पर बीमित व्यक्ति को किसी भी प्रकार का परिपक्वता लाभ नहीं दिया जाता है। इसलिए टर्म इंश्योरेंस में ऐसे व्यक्ति निवेश कर सकते हैं जिनको केवल मृत्यु जोखिम कवर प्राप्त करना चाहते हैं और अधिक प्रीमियम का भुगतान करने के इच्छुक नहीं है। 

जीवन बीमा पॉलिसी ऐसे लोगों के लिए है जो जीवन बीमा कवर के साथ-साथ जमा पूंजी कोष भी बनाना चाहते हैं। ऐसे लोगों को एक पारंपरिक जीवन बीमा पॉलिसी में निवेश करने पर विचार करना चाहिए। 

 

3. लचीलापन:

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी को सरेंडर  करना है जीवन बीमा पॉलिसी की तुलना में काफी आसान होता है। टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में यदि बीमित व्यक्ति प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर देता है तो टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के लाभ अपने आप समाप्त हो जाते हैं और पॉलिसी भी समाप्त हो जाती है। 

जीवन बीमा पॉलिसियों में बीमित व्यक्ति को परिपक्वता लाभ तभी प्रदान किया जाता है जब बीमित व्यक्ति पॉलिसी की पूरी अवधि में प्रीमियम का भुगतान करता है। अगर किसी कारणवश व्यक्ति जीवन बीमा पॉलिसी का प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर देता है तो उसे दिए गए प्रीमियम राशि का ही भुगतान किया जाता है जिसमें से कुछ शुल्क भी बीमा कंपनी द्वारा वसूल किए जाते हैं। 

4. प्रीमियम राशि:

यदि कोई व्यक्ति जीवन बीमा पॉलिसी (Life Insurance Policy) के तहत उच्च कवरेज चाहता है तो उसे उसी के अनुपात में अधिक प्रीमियम राशि प्रीमियम राशि का भुगतान करना पड़ता है। इस प्रीमियम राशि के कारण अधिकांश बीमा ग्राहक पर्याप्त कवरेज प्राप्त नहीं कर पाते हैं। साथ ही जीवन बीमा आपको कम रिटर्न देती हैं और अगर पॉलिसीधारक द्वारा पॉलिसी को सरेंडर कर देता है तो उस स्थिति में यह और कम हो जाती है। 

लेकिन टर्म इंश्योरेंस प्लांस अधिक किफायती होते हैं और न्यूनतम प्रीमियम राशि पर आपको उच्च कवरेज प्रदान करते हैं। 

5. कर लाभ:

टर्म इंश्योरेंस प्लान के अंतर्गत किया गया प्रीमियम भुगतान न्यूनतम होता है और साथ ही यह आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर कटौती के लिए भी योग्य होता है। जीवन बीमा पॉलिसी में भी आपको कर छूट प्रदान की जाती है। यह दोनों पालिसी आपको कर छूट  प्रदान करते हैं। यह आपके ऊपर पड़ने वाले कर भार को कम कर सकते हैं।

जीवन बीमा और टर्म इंश्योरेंस के बीच मुख्य अंतर तालिका 

विशेषता	जीवन बीमा (Life Insurance)	टर्म इंश्योरेंस (Term Insurance)
उद्देश्य	सुरक्षा + निवेश	केवल सुरक्षा
मृत्यु लाभ	हां, नामांकित व्यक्ति को दिया जाता है	हां, नामांकित व्यक्ति को दिया जाता है
मैच्योरिटी लाभ	हां, बीमाधारक को मिलता है	नहीं, कोई लाभ नहीं
प्रीमियम	अधिक	कम
पॉलिसी अवधि	लंबे समय के लिए, निवेश के उद्देश्य से	एक निश्चित अवधि के लिए, सुरक्षा हेतु
पात्रता	आमतौर पर 18 से 65 वर्ष तक	18 से 65 वर्ष तक
लाभ	जीवन कवर के साथ-साथ बचत	उच्च कवर कम प्रीमियम पर
उदाहरण	एंडोमेंट प्लान, मनी बैक प्लान	टर्म प्लान

किसे क्या चुनना चाहिए?

• टर्म इंश्योरेंस उन लोगों के लिए बेहतर है जो कम प्रीमियम में ज्यादा जीवन कवर चाहते हैं और अपने परिवार को आर्थिक सुरक्षा देना चाहते हैं।
• जीवन बीमा उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो बीमा के साथ-साथ बचत और निवेश का लाभ भी लेना चाहते हैं।

निष्कर्ष

जीवन बीमा और टर्म इंश्योरेंस दोनों का उद्देश्य बीमाधारक और उसके परिवार को आर्थिक सुरक्षा देना है, लेकिन दोनों की कार्यप्रणाली और लाभ एक-दूसरे से अलग हैं। टर्म इंश्योरेंस कम लागत में उच्च कवरेज प्रदान करता है, वहीं जीवन बीमा सुरक्षा के साथ बचत की सुविधा भी देता है।

बीमा चुनते समय यह समझना ज़रूरी है कि आपकी प्राथमिकता क्या है – केवल सुरक्षा, या सुरक्षा के साथ निवेश। एक समझदार और सूचित निर्णय आपके और आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित बना सकता है।